Ипотечные каникулы – это шанс легально взять передышку в ипотечных платежах, не загоняя себя в долговую яму.
Максимальный срок каникул — полгода. И на это время заемщик полностью защищен: банк не может ни расторгнуть договор досрочно, ни взыскать ипотечное жилье.
Каникулы можно оформить по любому кредиту, который взят под залог жилья. Но лишь один раз и только при определенных обстоятельствах.
В каких случаях можно взять ипотечные каникулы?
Одновременно должны быть соблюдены четыре условия:
- В ипотеку оформлено ваше единственное готовое или еще строящееся жилье.
- Размер кредита не превышает 15 млн рублей.
- Вы еще не брали ипотечные каникулы по этому кредитному договору и под эту недвижимость.
- После оформления кредита вы попали в сложную ситуацию, которая резко ухудшила ваше финансовое состояние.
Ситуации, которые дают право на перерыв в платежах:
- Потеря работы.
- Потеря трудоспособности на два месяца подряд и больше.
- Получение инвалидности I или II группы.
- Существенное снижение дохода.
- Появление новых иждивенцев и одновременное уменьшение дохода.
Как оформить ипотечные каникулы?
Вы должны сообщить банку о своем желании на некоторое время сделать перерыв в выплатах или уменьшить их размер. Банк не имеет права отказать, если вы предоставите необходимые документы:
1. Письменное заявление.
В заявлении нужно указать причину, по которой вам нужны каникулы, а также приемлемый размер платежей на этот период (он может быть и нулевым). В заявлении можно указать срок и дату начала каникул. Каникулы можно прекратить досрочно, а вот продлить их или снизить выбранный размер платежей — нельзя.
2. Выписку из Росреестра.
Этот документ подтвердит, что ипотека оформлена на единственное жилье. Выписку можно заказать онлайн.
3. Подтверждение трудной ситуации.
Набор бумаг может различаться в зависимости от ваших обстоятельств. Это может быть справка о постановке на учет в качестве безработного, больничный, справка об инвалидности, справка о доходах. Если в семье появились дети, нужно будет представить в банк свидетельство о рождении или усыновлении (удочерении) ребенка либо справку об оформлении опекунства или попечительства.
4. Согласие владельца недвижимости.
Если вы взяли ипотечный кредит под залог своего жилья, эта бумага не понадобится. Но если залогом по ипотеке стала не ваша недвижимость, а, например, квартира родителей, они должны будут дать свое письменное согласие на ваши ипотечные каникулы.
Все эти документы нужно принести в банк и вручить под расписку или направить заказным письмом с уведомлением о вручении или подать дистанционно через личный кабинет на сайте банка.
Влияют ли каникулы на размер долга по кредиту?
Сумма процентов по кредиту и общая сумма долга не изменятся. Ипотечные каникулы лишь на время корректируют условия вашего договора с банком. После того как они закончатся, вы снова будете обязаны выплачивать кредит по прежним правилам. Увеличивается лишь срок погашения ипотеки — ровно на столько, сколько длились каникулы.
Могу ли я досрочно погасить часть долга во время каникул?
Вы можете в любой момент во время льготного периода досрочно погасить часть кредита. Но если сумма ваших платежей в течение каникул достигнет суммы платежей по обычному графику — как будто вы не брали каникулы, то льготный период автоматически прекратится.
Не испортят ли каникулы кредитную историю?
Нет. Информация об ипотечных каникулах обязательно вносится в кредитную историю. Однако этот факт не портит ее.
Что делать, если каникулы закончились, а трудная ситуация — нет?
От этого никто не застрахован. Если каникул не хватит, чтобы поправить свое финансовое положение, то разумнее всего честно признаться в этом банку и попробовать совместно решить вопрос с выплатами.
Наконец, крайняя мера, но тем не менее вполне реальная — продать ипотечную квартиру и вернуть долг банку. Чтобы не оказаться в подобной ситуации, перед оформлением ипотеки обязательно сформируйте финансовую подушку безопасности в размере трех-шести месячных доходов семьи. Этот резерв поможет продержаться, пока вы не справитесь со своими финансовыми трудностями.
Узнать больше о том, как получить ипотечные каникулы, можно здесь.
Сударикова Д.Л.
